Κάντε κλικ στην παρακάτω εικόνα για να διαβάσετε τη διάσημη μελέτη του Richard A. Werner, την πρώτη εμπειρική μελέτη στην 5.000ετή ιστορία του τραπεζικού συστήματος, η οποία αποκάλυψε πώς οι τράπεζες δημιουργούν πίστωση από το τίποτα μέσω της αγοράς του γραμματίου (συμφωνίας δανείου) που υπογράφετε, οπότε και ανακατατάσσουν τις υποχρεώσεις προς πληρωμή ως πλασματική κατάθεση πελάτη κατά την πίστωση του λογαριασμού σας, πράξη που λειτουργεί ως επέκταση του ισολογισμού και προσθήκη νέου χρήματος στην προσφορά χρήματος — είτε πρόκειται για προσωπικά δάνεια, στεγαστικά δάνεια, επιχειρηματικά δάνεια ή/και κρατικά δάνεια, όλα συμβάλλουν στην προσθήκη νέου χρήματος στην προσφορά χρήματος. Το χρήμα είναι νεοδημιουργημένο και δεν προέρχεται από κανένα σημείο εντός ή εκτός της τράπεζας (θεωρία του χρηματοοικονομικού διαμεσολαβητή), αποδεικνύοντας έτσι ότι οι τράπεζες είναι «δημιουργοί πίστωσης», γεγονός που εξηγεί την αύξηση κατά 97% της προσφοράς χρήματος κάθε φορά που εκδίδεται ένα νέο δάνειο, αποκαλύπτοντας έτσι την πραγματική αιτία του πληθωρισμού, των φουσκών περιουσιακών στοιχείων και των κύκλων άνθησης και ύφεσης, καθώς αυτό το εργαλείο ελέγχεται από τις κεντρικές τράπεζες μέσω της λεγόμενης «καθοδήγησης πίστωσης ή παραθύρου» της τραπεζικής δημιουργίας πίστωσης, η οποία κατευθύνει το ύψος της πίστωσης και την κατανομή των δανείων στις οικονομίες.
Έτσι αποκαλύπτεται το κραυγαλέο τέχνασμα που υφαίνεται στον ακαδημαϊκό χώρο με ψευδείς οικονομικές θεωρίες, με σκοπό να αποκρύψει αυτό το πανίσχυρο εργαλείο/γεγονός ότι οι τράπεζες είναι οι δημιουργοί της πίστωσης, προκειμένου να διεισδύσουν στην επαγγελματική και δημόσια γνώμη, να κρατήσουν απασχολημένους τους οικονομικούς αρθρογράφους και να προωθήσουν ένα προπέτασμα καπνού/ψευδο-λογική σχετικά με τα επιτόκια ως νομισματική πολιτική, προσπαθώντας να ελέγξουν τον ρυθμό του πληθωρισμού, ενώ ο πραγματικός κινητήριος μοχλός του πληθωρισμού, καθώς και η επιτυχία ή η αποτυχία ολόκληρων οικονομιών, παραμένουν αόρατοι και ανεξέλεγκτοι.
Ένα στοιχείο που αλλάζει τα δεδομένα και ανοίγει το κουτί της Πανδώρας της ελεγχόμενης επιστήμης που είναι η «Οικονομία», η οποία έχει ενσωματωθεί και χρησιμοποιηθεί για να χειραγωγήσει και να ελέγξει ολόκληρες οικονομίες, και έχει αποτελέσει τη βάση για τον έλεγχο πολλών άλλων επιστημών σε σημαντικούς κλάδους, όπως, πάνω απ’ όλα, στους κλάδους της Yγείας και της Eνέργειας.
© Richard A. Werner, Δεκέμβριος 2014
Η παρούσα εργασία παρουσιάζει τα πρώτα εμπειρικά στοιχεία στην ιστορία του τραπεζικού συστήματος σχετικά με το ερώτημα αν οι τράπεζες μπορούν να δημιουργούν χρήμα από το τίποτα. Η τραπεζική κρίση αναζωπύρωσε το ενδιαφέρον για το θέμα αυτό, το οποίο όμως παρέμενε ανοιχτό.
Στη βιβλιογραφία αναγνωρίζονται τρεις υποθέσεις. Σύμφωνα με τη θεωρία της χρηματοοικονομικής διαμεσολάβησης, οι τράπεζες είναι απλώς διαμεσολαβητές, όπως και άλλα μη τραπεζικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, που συλλέγουν καταθέσεις τις οποίες στη συνέχεια δανείζουν. Σύμφωνα με τη θεωρία των κλασματικών αποθεματικών, οι μεμονωμένες τράπεζες είναι απλώς χρηματοοικονομικοί διαμεσολαβητές που δεν μπορούν να δημιουργήσουν χρήμα, αλλά συλλογικά καταλήγουν να δημιουργούν χρήμα μέσω συστημικής αλληλεπίδρασης. Μια τρίτη θεωρία υποστηρίζει ότι κάθε μεμονωμένη τράπεζα έχει τη δύναμη να δημιουργεί χρήμα «από το τίποτα» και το πράττει όταν χορηγεί πίστωση (η θεωρία της πιστωτικής δημιουργίας).
Το ερώτημα ποια από τις θεωρίες είναι σωστή έχει ευρείες επιπτώσεις στην έρευνα και την πολιτική. Παραδόξως, παρά τη μακροχρόνια διαμάχη, μέχρι σήμερα καμία εμπειρική μελέτη δεν έχει δοκιμάσει τις θεωρίες αυτές. Αυτή είναι η συμβολή της παρούσας εργασίας. Διεξάγεται μια εμπειρική δοκιμή, κατά την οποία δανείζεται χρήμα από μια συνεργαζόμενη τράπεζα, ενώ παρακολουθούνται τα εσωτερικά της αρχεία, προκειμένου να διαπιστωθεί εάν, κατά τη διαδικασία διάθεσης του δανείου στον δανειολήπτη, η τράπεζα μεταφέρει αυτά τα κεφάλαια από άλλους λογαριασμούς εντός ή εκτός της τράπεζας, ή εάν αυτά δημιουργούνται εκ νέου.
Η μελέτη αυτή αποδεικνύει εμπειρικά για πρώτη φορά ότι οι τράπεζες, η καθεμία ξεχωριστά, δημιουργούν χρήμα από το τίποτα. Η προσφορά χρήματος δημιουργείται ως «μαγική σκόνη» που παράγεται από τις τράπεζες ξεχωριστά, «από το πουθενά».☆ Ο Richard A. Werner καταρρίπτει τις ψευδείς οικονομικές θεωρίες που διδάσκονται στον ακαδημαϊκό χώρο και προωθούνται στην πολιτική, το δίκαιο και τα μέσα ενημέρωσης
Μια εκπληκτικά αποκαλυπτική ματιά στα προφανή τεχνάσματα που χρησιμοποιούνται στις οικονομικές θεωρίες, οι οποίες αποτέλεσαν το θεμέλιο και το πρότυπο για τη διαφθορά άλλων «επιστημών» στον ακαδημαϊκό χώρο, στις οποίες βασίστηκαν οι «κεντρικοί σχεδιαστές» για να κάνουν τους ανθρώπους να κοιτάζουν προς μία κατεύθυνση και να πιστεύουν ένα πράγμα, από τη μία πλευρά, ενώ από την άλλη χορογραφούν και χειραγωγούν ολόκληρες οικονομίες και βιομηχανίες υπό το πέπλο της «γνωστικής ασυμφωνίας» και της άγνοιας.
Η λύση υπήρχε πάντα εδώ για να ξεκλειδώσει την αφθονία για την ανθρωπότητα, αλλά ορισμένες δυνάμεις εξακολουθούν να ελέγχουν εγωιστικά όλα τα κλειδιά της ευημερίας μας και αρνούνται τη χρήση τους. Αντίθετα, ακριβώς όπως ένα παράσιτο, προτιμούν να τρέφονται από την παραγωγικότητα και την εφευρετικότητα των άλλων, ενώ ταυτόχρονα, με κοινωνιοπαθητικό και ψυχοπαθητικό τρόπο, δημιουργούν δυσκολίες και συγκρούσεις σε όλο τον κόσμο, καταστέλλοντας την έμφυτη ικανότητα της ανθρωπότητας να εξελιχθεί σε έναν ακμάζοντα, ειρηνικό και πλούσιο πολιτισμό σε ολόκληρο τον κόσμο!
Στην παρακάτω εικόνα μπορείτε να διαβάσετε το δωρεάν δοκίμιο του Richard A. Werner, το οποίο παρουσιάζει μια πιο εμπεριστατωμένη ανάλυση των λογιστικών εγγραφών εντός της τράπεζας, όταν δημιουργείται εκ νέου χρήμα από το τίποτα κάθε φορά που μια τράπεζα χορηγεί ένα λεγόμενο δάνειο. Αυτό το «τέχνασμα» θα γίνει πιο σαφές όταν κατανοήσουμε ότι οι τράπεζες δεν δέχονται καταθέσεις και δεν δανείζουν χρήματα (όπως ορίζει ο νόμος), αλλά αγοράζουν τίτλους και δανείζονται χρήματα από το κοινό στο πλαίσιο μιας ειδικής οφειλέτη/πιστωτή σχέσης (τραπεζίτης/πελάτης).
Αυτό το πλαίσιο και ο ορισμός τους επιτρέπουν να αναταξινομήσουν ένα δάνειο που οφείλουν σε έναν πελάτη, το οποίο καταχωρείται ως υποχρέωση στις πληρωτέες υποχρεώσεις, ως πλασματική κατάθεση πελάτη, καθώς μια κατάθεση πελάτη που τηρείται σε τράπεζα θεωρείται, σύμφωνα με το νόμο, ως χρέος που ο τραπεζίτης οφείλει στον πελάτη, ένα απλό δικαίωμα απαίτησης, όπου ο πελάτης (πιστωτής) έχει το δικαίωμα να απαιτήσει την αποπληρωμή αυτού του χρέους (τα χρήματα που τηρούνται στον λογαριασμό προς πίστωση του πελάτη) οποιαδήποτε στιγμή υποβάλει την απαίτηση αυτή· ενώ ο τραπεζίτης έχει το δικαίωμα να διαχειρίζεται τα εν λόγω κεφάλαια που τηρούνται στον λογαριασμό του πελάτη όπως αυτός επιθυμεί· τα κεφάλαια αυτά δεν τηρούνται υπό καθεστώς θεματοφυλακής, εμπιστεύματος ή αντιπροσωπείας — καθώς τα καθεστώτα αυτά θα περιόριζαν τις πρακτικές των τραπεζιτών όσον αφορά τη λογιστική καταγραφή των κερδών που πραγματοποιούνται κατά τη χρήση των χρημάτων που τηρούνται στον λογαριασμό της τράπεζας.
Για άλλη μια φορά, αποκαλύπτεται η υπεκφυγή και ο παραπλανητικός χαρακτήρας των τραπεζικών πρακτικών, καθώς και οι ορισμοί του τι είναι οι τράπεζες, όπως διαφημίζονται από τις ίδιες τις τράπεζες και όπως τις ορίζουν οι ρυθμιστικές αρχές, μέχρι και τις διεθνείς απαιτήσεις των Συμφωνιών της Βασιλείας ΙΙΙ.
© Richard A. Werner, 2014. Δημοσιεύθηκε από την Elsevier Inc.
Χάρη στις πρόσφατες τραπεζικές κρίσεις, έχει αυξηθεί το ενδιαφέρον για τις τράπεζες και τον τρόπο λειτουργίας τους. Στο παρελθόν, η εμπειρική και θεσμική μικροδομή της αγοράς όσον αφορά τη λειτουργία των τραπεζών δεν αποτελούσε πρωταρχικό αντικείμενο έρευνας, γι’ αυτό και δεν έχει καλυφθεί επαρκώς στη βιβλιογραφία. Μια παραμελημένη λεπτομέρεια είναι ο ρόλος των τραπεζών ως δημιουργών και διαχειριστών περίπου του 97% της νομισματικής προσφοράς (Werner, 1997, 2005), ο οποίος έχει προσελκύσει πρόσφατα την προσοχή (Τράπεζα της Αγγλίας, 2014α,β· Werner, 2014β,γ).
Σκοπός της παρούσας εργασίας είναι να διερευνήσει με ακρίβεια πώς δημιουργούν χρήμα οι τράπεζες, καθώς και γιατί ή αν οι εταιρείες δεν μπορούν να πράξουν το ίδιο. Δεδομένου ότι η υλοποίηση των τραπεζικών πράξεων λαμβάνει χώρα εντός ενός πλαισίου εταιρικής λογιστικής, η παρούσα εργασία βασίζεται σε μια συγκριτική λογιστική ανάλυση. Διαχωρίζοντας τη λογιστική αντιμετώπιση της χορήγησης δανείων σε δύο στάδια, μπορεί να απομονωθεί η διαφορά στη λογιστική διαδικασία μεταξύ τραπεζικών και μη τραπεζικών εταιρειών.
Ως αποτέλεσμα, μπορεί να διαπιστωθεί με ακρίβεια γιατί οι τράπεζες είναι διαφορετικές και τι είναι αυτό που τις κάνει διαφορετικές: Εξαιρούνται από τους κανόνες περί χρημάτων πελατών και, ως εκ τούτου, σε αντίθεση με άλλες επιχειρήσεις, δεν υποχρεούνται να διαχωρίζουν τα χρήματα των πελατών. Αυτό επιτρέπει στις τράπεζες να ταξινομούν τις υποχρεώσεις τους από πληρωτέους λογαριασμούς που προκύπτουν από συμβάσεις τραπεζικών δανείων ως διαφορετικό είδος υποχρέωσης που ονομάζεται «καταθέσεις πελατών».Το εύρημα αυτό είναι σημαντικό για πολλούς λόγους, μεταξύ των οποίων η ακριβής αποτύπωση του τραπεζικού τομέα σε οικονομικά μοντέλα, η τραπεζική ρύθμιση, αλλά και οι προτάσεις νομισματικής μεταρρύθμισης που αποσκοπούν στην κατάργηση του προνομίου της δημιουργίας χρήματος από τις τράπεζες. Η εργασία αυτή εμπλουτίζει, επομένως, τη συνεχώς αυξανόμενη βιβλιογραφία σχετικά με τις θεσμικές λεπτομέρειες και τη μικροδομή της αγοράς του χρηματοπιστωτικού και νομισματικού μας συστήματος, και ειδικότερα προσφέρει μια νέα συμβολή στη βιβλιογραφία σχετικά με το «τι κάνει τις τράπεζες να διαφέρουν», από λογιστική και ρυθμιστική άποψη, λύνοντας το αίνιγμα του γιατί οι τράπεζες συνδυάζουν τις δραστηριότητες χορήγησης δανείων και αποδοχής καταθέσεων υπό την ίδια στέγη.
☆ Πώς δημιουργούν χρήμα οι τράπεζες; Μια ανασκόπηση των εργασιών του Richard Werner.
Η αναταξινόμηση των υποχρεώσεων ως καταθέσεων στον ισολογισμό της τράπεζας δημιουργεί νέα πίστωση στον λογαριασμό. Το γραμμάτιο (συμφωνία δανείου) απλώς παρέχει στην τράπεζα πληρεξούσιο να σας υποκαταστήσει ως πελάτη/οφειλέτη και να αναλάβει η ίδια τον ρόλο της τράπεζας/πιστωτή. Ενώ στην πραγματικότητα, εμείς είμαστε αυτοί που δημιουργούμε την πίστωση και είμαστε η τράπεζα. Μια κατάθεση/λογαριασμός είναι απλώς μια καταγραφή του ποσού που η τράπεζα οφείλει στο κοινό.
🔗Μπορούν οι τράπεζες να δημιουργούν χρήμα από το τίποτα; — Οι θεωρίες και τα εμπειρικά στοιχεία. Richard A. Werner (για να διαβάσετε τη μελέτη)
🔗Διαβάστε τη μελέτη του Richard A. Werner, η οποία διαπίστωσε ότι τα επιτόκια τείνουν να «ακολουθούν» την οικονομική ανάπτυξη αντί να την «προηγούνται», και παρουσιάζουν θετική συσχέτιση, σε αντίθεση με την αρνητική συσχέτιση που θεωρείται παραδοσιακά ως βασική αρχή της νομισματικής πολιτικής στην οικονομία για τον έλεγχο του πληθωρισμού. Αντίθετα, ο λόγος περί επιτοκίων αποτελεί μια ψευδολογική αιτιολόγηση που χρησιμοποιείται για να παρασύρει/εμπλέξει την κοινή γνώμη, να κρατήσει απασχολημένους τους οικονομικούς αρθρογράφους και τους ρυθμιστές χωρίς έλεγχο, ενώ ο πραγματικός μοχλός της οικονομικής ανάπτυξης και του πληθωρισμού είναι η δημιουργία πίστωσης κάθε φορά που εκδίδεται ένα δάνειο από τράπεζα, η οποία κατευθύνεται μέσω της «καθοδήγησης πίστωσης/παραθύρου» από τις κεντρικές τράπεζες, οι οποίες καθορίζουν την ποσόστωση των δανείων που πρέπει να εκπληρωθεί και πού πρέπει να διατεθεί. Αυτός ο έλεγχος/η εξουσία της κατανομής των τομέων στους οποίους θα δοθούν δάνεια ή θα εισχυθεί αυτό το νέο χρήμα έχει τεράστιες και ποικίλες επιπτώσεις όταν το εργαλείο αυτό χρησιμοποιείται για να κατευθύνει τη δανειοδότηση είτε προς την αγορά περιουσιακών στοιχείων, τις καταναλωτικές δαπάνες, τη χρηματοοικονομική κερδοσκοπία είτε προς παραγωγικά μέσα (δημιουργία επιχειρήσεων). Το τελευταίο από αυτά ευνοεί τη βιώσιμη ανάπτυξη, ενώ τα πρώτα οδηγούν μόνο στον πληθωρισμό, διαιωνίζουν τους επιχειρηματικούς κύκλους και τους κύκλους άνθησης και ύφεσης, την ανεργία, την ανισότητα κ.λπ., καθώς παρέχεται αυξανόμενη αγοραστική δύναμη για τα υπάρχοντα περιουσιακά στοιχεία, κάτι που φυσικά θα έχει πληθωριστικές επιπτώσεις.
Συναφή άρθρα :
- Όλα τα χρέη βαρύνουν τελικά τους πολίτες και τις μελλοντικές γενιές.
- Οι τράπεζες σας δανείζουν τα δικά σας χρήματα και μετά σας χρεώνουν τους τόκους
- Δεν θα έχετε τίποτα και θα είστε ευτυχισμένοι;
- Σκοτώνοντας το τραπεζικό θηρίο
- Ανακαλύψτε τα θέματα που απασχολούν όλους τους ανθρώπους στον πλανήτη. - Μάθετε το αυτοματοποιημένο σχέδιο που χρησιμοποιείται ώστε να ανακτήσετε τα κρυφά σας πλεονάσματα.
Βιβλία που χρειάζεται να μελετήσετε :
- Edward G. Griffin : Το Πλάσμα από το νησί Jekyll
- Edward G. Griffin : Το μέλλον μας καλεί
*Για γρήγορη και εύκολη μετάφραση των pdf, χρησιμοποιήστε την ελεύθερη υπηρεσία : Free online Document Translator
